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醫療保險

 

香港大部分人都有購買保險的習慣，醫療保險便是其中一種常見的保險。投購醫療保險旨在減輕個人支付醫療費用的負擔。不過，醫療保險的保障範圍並不涵蓋所有醫療服務和開支，保單一般會列明受保範圍、賠償上限和不保事項。以下我們會以問答方式，為大家概述購買醫療保險時要注意的事：

 

問：醫療保單有多少種類？

 

答：醫療保單主要賠償投保人因患病或意外而引致的醫療開支，受保範圍通常可分為「門診計劃」和「住院計劃」兩大類。

 

「門診計劃」的保障範圍包括註冊醫生或專科醫生的診症及藥物費用、長期藥物治療和化驗等費用。有些保險公司也可因應投保人的要求，提供牙科、中醫、跌打等保障。

 

「住院計劃」為投保人提供住院費用支出的保障，包括房租、膳食、一般護理、手術、麻醉師、專科及內科、手術室及深切治療等。一般的住院計劃會就各項費用訂定最高保障金額，亦可訂定每年、每間醫院的最高保障金額。

 

問：醫療保單有哪些常見的不保事項？

 

不保事項的內容和程度視乎個別保險公司而定，以下是一些在醫療保單中常見的不保事項：

 

• 購買保險前已存在的疾病或先天性畸形或病患
• 自願支付的費用，如美容治療
• 例行檢查，如定期身體檢查、牙齒或眼科檢查
• 不可接受的承保範圍，如非法活動、自我傷害或濫用藥物
• 義肢，包括假肢、假眼及假牙
• 特殊治療，如醫治精神錯亂或康復休養

 

不保事項並沒有全部列舉，因此，投保人在投購醫療保險前，必須細閱醫療保單的細則。

 

問：保險公司在審核我的投保申請前，安排了一名醫生為我進行身體檢查。該名醫生沒有發現我的健康有毛病，而我亦沒有在投保時披露該毛病。如我其後以該保單就沒有披露的病患提出申索，保險公司是否可以基於「沒有披露」的原則，拒絕向我賠償？

 

答：在「最高誠信」原則下，受保人或保單持有人有責任向保險公司披露所有與投保有關的事實。

 

因此，無論保險公司有沒有安排醫生為您進行身體檢查，亦無論醫生有沒有診斷出健康問題，只要您沒有披露的是重要事實，並影響保險公司判斷您是否有高風險的特徵，保險公司仍然有權拒絕賠償。

 

問：我在香港購買了一份保單，但我在國外受傷，這會否影響我的申索？

 

答：這將視乎保單覆蓋的地域範圍；如果保單的保障範圍包括在國外發生的事故，視乎該保單的條款及細則，您的申索有可能獲接納。

 

如果想更了解更多有關醫療保險的資訊，可按此瀏覽《長者社區法網》的相關網頁。

 

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