錢家有道

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退休還需要壽險保障嗎？

有些人覺得人壽保險是為家人，而不是為自己而買，而來到退休，人生的各項負債，例如供樓和供養子女，可能已經償付得七七八八，因此就不再需要壽險的保障。

 

提供身故賠償，保障在世親友的生活，是壽險的主要用途，然而，市面上的壽險種類繁多，作用並不止於此。以下是常見的壽險產品，以及它們的保障和作用。

§  定期壽險，又稱為純壽險，在固定的保障期內提供身故賠償。

§  終身和儲蓄壽險，具儲壽成份，適合需要儲蓄而又能承擔較高保費的人士。

§  年金，主要保長壽風險，為退休生活提供穩定的現金收入，但也有身故賠償保障。

§  其他附加危疾、醫療、永久傷殘，以及因傷而失去工作能力等保障的壽險。

可見壽險產品有其他保障和作用，我們可以因應自己的需要，選擇適合的壽險產品。舉例，如擔心長壽而帶來的財務風險，可以考慮私營或公營的年金產品。危疾保險是常見的壽險產品，現時，認知障礙、中風、糖尿病和冠心病等長者常見的危疾多數受到市面上的危疾保險所保障。

壽險亦具遺囑的功能，如有需要，我們也可以考慮用壽險規劃遺產，預先指定一位或多位受益人收取指定百分比的賠償金額。

購買壽險是一個長期的承諾，有關的合約期可以長達數十年，因此投保前，我們一定要知彼知己，清楚了解計劃的保障，以及自己的需要。有關更多與退休保險有關的問題，可以參閱投委會最新出版的《與退休有關的36個保險問題》。